随后，“浙江大学生创业失败贷款10万以下政府代偿”的消息便登上热搜，并引发热烈讨论，甚至有网友提出方案称，“高价求购高校毕业生，代定制方案，包创业失败，10万块四六开。”

天下没有免费的午餐。针对网友五花八门的钻空子方案，第二天，浙江省人社厅及时回应澄清，大学生享受创业担保贷款是有条件的，简而言之，代偿不仅不等于不用还贷款了，而且还有征信被破坏的风险。

这场政府“代偿”，究竟是什么？

文 | 何欣

本文转载自南风窗旗下微信公众号“盐财经”（id：nfc-yancaijing），原文首发于2022年2月21日，标题为《创业贷款政府还？想得美！》，不代表瞭望智库观点。

听到“政府代偿”，网友就兴奋了，简单地以为，创业者只需要在浙江注册一个公司创业，就能获得创业贷款资金，并且创业失败了，创业者自己不用还钱。政府还就会代为偿还债务。

不得不说，这个幻想太过美好，真实情况并没有想象的那么简单。

首先要清楚，据《民法典》的规定，政府不能提供担保，在这种情况下，政府一般通过设立创业担保基金来实现，所以，发布会上说的“政府代偿”，准确地说是“创业担保基金代偿”。

而根据浙江人社厅的政策，能申请政府设立的创业担保基金提供担保的贷款的人有5类，他们分别是，在校大学生或毕业5年以内的高校毕业生（含大专）、登记失业半年以上人员、就业困难人员、退役军人、持证残疾人。

但根据2月18日，浙江省人社厅的解读，要想成功申请创业担保基金提供担保的贷款，他们必须要经过两道审核：一次是人力社保部门组织专家对创业项目审核；一次是经办银行再对他们的创业项目情况、信用状况、偿债能力等审查。

显然，创业者也并不是随便注册一家公司就能获得创业担保贷款，还需要公司满足一定条件，如公司有经营活动、与员工签订劳动合同并缴纳社保、且贷款只能用于生产经营活动不能用于购买股票、期货等。

换句话说，只有公司具备上述条件且通过两道审核后，创业者就能拿到创业担保贷款资金。此时，如果公司经营不善，创业失败，创业者自身无法偿还贷款时，才会触发“代偿”机制。

值得注意的是，“代偿”是一个法律术语，简单来说，“代偿”后，借款人不仅仍需要还款，且逾期未还的记录还有进入个人征信的风险。此外，根据浙江人社厅的政策，借款人后续也不能享受人力社保部门的创业就业政策。

事实上，早在2016年，浙江省多部门就曾联合印发的《浙江省创业担保贷款实施办法（试行）》，其中，对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下的一类贷款，由创业担保基金在1个月内全额代偿（含贷款期利息，不含逾期利息和罚息）；贷款额度超过10万元的一类贷款，由创业担保基金代偿80%。

如今，这种代偿机制实施几年了，据浙江省人社厅相关人士透露，“2015年至今，创业担保基金扶持了一大批的创业者，但没有赔付多少。”

不难看出，真正的创业者并不会像网友脑补的那样，会钻空子“享受”“政府代偿”，因为说到底，这种“代偿”办法，它存在的意义大于实现本身，主要有两个方面：

其一，它是政府有形之手发挥作用时，避免给另一市场主体——银行增加呆账设立的风险隔离墙，能最大限度让市场发挥作用。其二，它是政府为了鼓励大学生创业，建立的一种兜底机制，是政府给创业者吃的一颗定心丸，根本目的是为了激发创业活力，营造良好的氛围，吸引人才源源不断流入。

众所周知，过去几年，凭着互联网经济的发达和激进的人才政策，杭州成为上一轮“抢人大战”的明星城市，浙江也成为人才流入的热门省份。

梳理浙江省“抢人大战”的策略，从放开人才落户门槛、到提高人才补贴水平、再到如今的提供创业信贷“代偿”支持，总能在不经意间，推动抢人大战不断升级。

浙江是用工大省，省外务工人员在浙江有2300万。事实上，此次除了给创业者提供创业担保贷款代偿，浙江省还为从事家政、养老和现代农业创业的大学生，提供10万元的创业补贴，并且大学生到这些领域工作，政府给予每人每年1万的就业补贴，连续补贴3年。

此外，浙江省还开发了不讲技能、不讲学历、不讲年龄的爱心岗位，来安置脱贫人口，保证月薪在4500元以上。对来浙实习的家庭困难的毕业生，发放每人3000元的求职创业补贴。

不言而喻，这些真金白银补贴办法和代偿机制兜底的底气，源于浙江强大经济和财政实力。

数据显示，浙江2021年gdp为7.35万亿，仅次于广东、江苏、山东，位居全国第四。而财政收入（8262.6亿元）更是名列全国第三，仅次于广东（14103亿元）、江苏（10015亿元）位列。

如果说总量体现的综合水平，但增量则彰显的是活力与潜力。去年，浙江省财政收入增量达到1014.7亿元，名列全国第二，甚至超过了江苏、上海、山东等gdp强省（市）。

此次最引入关注的是，10万以下的创业担保贷款由“政府代偿”，但事实上，在藏富于民的浙江，10万元确实是一个小数目。

因为2021年，浙江省已经实现了人均gdp达11.4万元、全体居民人均可支配收入5.75万元的水平。不仅如此，2021年，浙江的总存款为16.9万亿，排名第三，远超山东。

而在共同富裕示范区的目标下，浙江省起草了《浙江省“扩中”“提低”行动方案》，其目标就是，推动率先基本形成以中等收入群体为主体的橄榄型社会结构，并提出到2025年，浙江家庭年可支配收入10-50万元群体比例要达到80%、20-60万元群体比例要达到45%。

这意味着，再过3年，8成浙江家庭的可支配收入将超过10万元，这大概才是“10万元以下”代偿的底气。

随着七普数据的各种解读，未来人口持续减少甚至出现负增长已经是全社会共识。

人口是产业、城市经济发展的重要变量，如果说，在产业的竞争发展中，人口减少的负效应可以通过科技进步来弥补，那么，城市竞争正赤裸裸地从人才竞争转变为人口竞争。

对存量人口的争夺，远比想象得要激烈。要知道，据第七次人口普查数据，即便是两大经济强省——广东、江苏，也都有6个城市、3个城市人口出现流出。更夸张的是，在2010年到2020年的10年间，全国31个省市自治区中，山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、甘肃等6个省份常住人口不增反降。

相比之下，浙江却成了少有的没有一个城市人口减少的省份，这更加坚定了浙江继续加大抢人的决心，于是，制定了2022年浙江引进100万名大学生的计划，而全国高校毕业生超过1000万，这意味着，浙江省的目标是10%。

显然，七普数据激发了各地抢人的意识，今年以来，除浙江外，云南、四川等多地在地方政府工作报告中加大对人才吸引政策的力度，新一轮的“抢人”大战已经开启。

如云南省发布“兴滇英才支持计划”，计划用5年左右时间培养、引进一批新能源、新材料、先进制造、生物医药、数字经济等领域急需紧缺人才，其中，符合条件的引进人才最高可获工作生活补贴100万元。

成都高新区明确将设立20亿元专项资金，引进创新领军人才，并给予他们3年、每年最高500万元人才补贴，最高500万元安家补贴或赠予1套专家公寓。

今年1月初，珠海高新区发布人才新政，推出最高600万元住房补贴、80万元生活补贴、3.8万元租房补贴等“住房奖补”等等。

此外，还有安徽芜湖、马鞍山，河南新乡市、漯河市等三四线城市也加入了这轮抢人大战。

显然不同城市的抢人政策吸引力不在一个层次，效果也可想而知，但至少看到，政府已经从过往的产业招商、投资的思路转变为如今的人力资本投资，这也是未来城市经济高质量发展的应有之义。