受访者王衍行系中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，本文刊于2021年4月1日中国产经新闻。
"房子是用来住的,不是用来炒的."日前,银保监会、住房和城乡建设部、中国人民银行等三部门联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》(以下简称(《通知》),严打经营贷违规进入楼市.
根据《通知》,三部门要求各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,在今年5月31日前完成排查工作,并加大对违规问题督促整改和处罚力度,一旦发现贷款被挪用于房地产领域的情况将立刻收回贷款,并追究相应法律责任.
经营贷违规入楼市影响大
今年一季度,楼市市场升温,尤其一线城市升温明显,其中重要因素是经营性贷款流入房地产市场.据北京银保监局发布的消息,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查,北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查,已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元.此外,上海、广东、深圳等地区均对经营贷流入房地产市场进行核查,核查金额巨大.
中国银行业协会前副秘书长、中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王衍行在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,经营用途贷款违规流入楼市会给房地产市场带来不良影响.首先,是使借款人变为炒房族成为可能,随着房屋价格持续并大幅上涨,炒房族胆子越来越大,置风险防范于不顾；其次,会使房地产领域泡沫更为严重,信贷资金的拉动使不具备资金实力的购房者变成了炒房族,尤其是经营用途贷款违规流入是重要资金来源及导火索之一；另外,一旦泡沫破裂,房价下跌,一些高杠杆的借款人可能会资不抵债,导致在归还借款问题上难以认赌服输,如此,风险会转嫁给银行并危及全社会；再者,房地产虚假繁荣的错误信号使政策制定者、执行者盲目乐观,引至调控、监管轻描淡写,导致积重难返,由于失去风险预警的功能,其结果是房地产的有关参与者骑虎难下.
王衍行对记者说,此次《通知》的发布将会起到釜底抽薪的预期效果.
说到经营贷款的初衷,其实是国家支持中小微企业的发展而提供的一种贷款服务,而经营性贷款流入房地产市场隐患重重,加大了房地产市场的"杠杆",不利于房地产市场的平稳健康发展.
诸葛找房数据研究中心分析师王小嫱在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,严查经营性贷款流入房地产市场是非常必要的,《通知》从资格审核、中介方、抵押物等多角度发力,对抑制经营性贷款流入房地产市场有重大意义,对楼市的健康稳定发展也有着积极的作用.
资深媒体人陈雷在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,受疫情影响,当下全球经济发展受阻,拉动内需和刺激消费是目前最好的办法.此时发布《通知》目的明确,主要是希望把资金流入到需要的地方,而不是妨碍内需市场的房地产.
严监管有效抑制楼市过热
《通知》中提到,近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出,影响房地产调控政策效果,挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源.
贝壳研究院高级分析师潘浩表示,2020年疫情暴发以来,政府部门为稳定经济发展出台系列金融优惠政策,为中小企业减负.然而炒房者们利用规则空间通过经营贷支付购房款,使热点城市出现了比较明显的过热趋势,并且出现了"市场过热"、"违规资金"入市之间的恶性循环,加大了房地产金融风险.
"而对经营贷违规流入楼市的查处从局部上升到中央,将更有利于堵住漏洞,给一些城市过热的楼市降温."潘浩说.
58安居客房产研究院分院院长张波认为,《通知》旨在减少房地产投资性需求,推动房地产回归居住属性,有效防范房地产市场风险.政策还释放了房地产金融侧持续收紧的信号,房地产金融侧的管控将成为房地产长效机制中重要的组成部分.
易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《中国产经新闻》记者采访时也认为,监管部门对经营贷、消费贷流入楼市严查,体现了对房地产金融的强管控信号,此举将有效降低违规炒房者操作空间,让贷款回归本质,抑制楼市非理性发展.
然而,需要注意的是,"就像过去一样,本次《通知》对于楼市而言,会产生一个暂时性的效果,要真正地根除,必须解决公共资源的均等化等问题,不能只有大城市才能享受好的医疗、教育、养老体系.大家买房子只是一个手段,更多的还是想分享大城市所拥有的公共资源带来的高质量生活,所以把老百姓的后顾之忧解决好,这样房价就会良性、健康地跟着真实需求一起成长."复旦大学金融研究中心主任孙立坚认为.
房学院院长、仁居智库创始人冯国亮在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,房抵经营贷在个别大城市存在一定规模,而其他城市数量有限,因此本轮严查对市场的影响更多是在预期层面,对房价的影响可能只会出现在深圳等大城市.而全国范围内的房价回归理性,还需多管齐下,以阻断各类违规资金流入楼市,才能够有效降低投资的比重,使市场回归真实的居住需求.
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